叢立先

　　在日前舉行的“知識產權轉化運用”專題新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會相關負責人介紹，知識產權質押融資業(yè)務在支持科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展、緩解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資等方面發(fā)揮著積極作用。應采取切實舉措支持擴大知識產權質押融資業(yè)務，引導和鼓勵金融機構用好知識產權質押貸款業(yè)務，有力支持中小科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

　　知識產權質押融資，是指企業(yè)以其合法擁有的專利權、商標權、版權等知識產權中的財產權作為質押物，從金融機構獲得貸款支持的一種融資方式。其顯著意義在于助力科創(chuàng)企業(yè)解決融資難的發(fā)展瓶頸問題。作為我國當前經濟社會轉型發(fā)展過程中的重要市場主體，科創(chuàng)企業(yè)多以中小型民營企業(yè)為主，具有“輕資產、缺擔保、急發(fā)展”的特點，因難以匹適傳統(tǒng)的以不動產等硬資產作為擔保獲得融資的條件，在發(fā)展中面臨“融資難、融資急”的局面。

　　科創(chuàng)企業(yè)往往擁有較多的知識產權，其中不乏能夠帶來顯著經濟效益和社會效益的知識產權成果。以知識產權作為質押物獲得金融貸款來解決優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問題，不僅可以使企業(yè)本身以知識產權質押換來金融支持并獲得長足發(fā)展，還可以使金融機構獲得應有的資本收益，同時實現(xiàn)國家著力推動的科創(chuàng)產業(yè)發(fā)展。

　　不過，知識產權質押融資還面臨著一些亟待解決的實際問題。

　　在知識產權金融價值評估方面，知識產權價值評估的專業(yè)機構缺乏、權威性不足，價值評估的可行性標準尚處探索階段，還不能真正將有價值的知識產權成果以金融價值做出科學評價。

　　在知識產權金融風險控制方面，質押融資中的金融風險難以得到有效化解，突出表現(xiàn)為知識產權資產化金融化的風險控制體系尚不完備，科創(chuàng)企業(yè)、金融機構和監(jiān)管部門還沒有形成風險研判、風險發(fā)現(xiàn)、風險化解、防控協(xié)同和防控責任一體化的工作制度體系。

　　在知識產權金融資產處置方面，質押融資出現(xiàn)風險以后不易進行產權處置變現(xiàn)，表現(xiàn)為質押知識產權的處置價值不穩(wěn)定，處置交易市場不成熟。

　　作為知識產權質押融資的入口，知識產權估值的專業(yè)性和準確性決定著此項工作的成效。在完備知識產權質押融資內部評估和外部評估機制的基礎上，可以考慮由官方的金融行業(yè)協(xié)會和知識產權行業(yè)協(xié)會聯(lián)手制定科學嚴謹的知識產權估值技術性標準，并通過多方合力，催生更多專業(yè)、規(guī)范、權威、盡責的知識產權估值評價機構和專家。

　　有鑒于此，應進行基于知識產權質押融資業(yè)務流程的鏈條式全節(jié)點管理，在質押調查、質權登記、動態(tài)管理、預案措施等知識產權質押融資制度齊備并有效落實的基礎上，可考慮進一步加強本領域信用體系建設以及責任機制配套，引入個人信用評價，具備條件的個人資產擔?？闪袨閮?yōu)先事項。

　　作為知識產權質押融資的出口，知識產權資產處置路徑的完善提供著“安全閥”的保障作用。有關部門應以知識產權權利主體和質押權利內容為抓手，通過管理制度和針對性措施來促進處置工作完成，重點進行處置交易平臺和交易保障制度建設。除了金融機構建立完善的知識產權質押融資處置辦法以外，鼓勵保險機構在風險可控情況下，為知識產權質押處置提供保險服務。鼓勵知識產權領域的非實施實體(NPE)發(fā)揮知識產權專業(yè)運營優(yōu)勢，介入知識產權質押處置業(yè)務。

　　從監(jiān)管層面來說，監(jiān)管機構之間應該加強協(xié)同配合，明確牽頭監(jiān)管機構的權責地位以及相應的協(xié)同配合機制，切實提高知識產權質押融資的全過程辦事效率。應堅持發(fā)展政府適當主導的市場化模式來發(fā)展知識產權質押融資業(yè)務。相關部門應全過程引導和督查，增強市場化透明度和信息的公開程度。金融機構、第三方機構和科創(chuàng)企業(yè)應充分利用市場化的知識產權政策法治營商環(huán)境，發(fā)揮科技金融優(yōu)勢，形成良性的知識產權質押融資業(yè)務模式，莫讓其變?yōu)椤皵[設”。

　　(作者系華東政法大學知識產權學院院長、教授)